ふるさと納税シミュレーター2025｜控除限度額を簡単計算

税理士の岩本隆一です。

みなさん、ふるさと納税やってますか？

「やってみたいけど、いくらまでできるかわからない」「計算が面倒くさそう」って思っている人、めちゃくちゃ多いんですよね。実際、僕のところにも「先生、ふるさと納税の限度額教えて」って相談がよく来ます。

でも正直、毎回手計算するのは税理士の僕でも面倒です（笑）

そこで今回は、ふるさと納税シミュレーターの使い方から、なぜシミュレーターが必要なのか、そして失敗しないための注意点まで、わかりやすく解説していきます。

なぜふるさと納税にシミュレーターが必要なのか

ふるさと納税って、実は「寄付」なんです。でも、寄付した金額から2,000円を引いた分が、翌年の住民税や所得税から控除されるという仕組み。

つまり、実質2,000円の負担でお肉や果物、地域の特産品がもらえるってわけです。

でも、ここで重要なのが「控除限度額」。この限度額を超えて寄付しちゃうと、超えた分は純粋な寄付になって、返礼品はもらえるけど税金の控除は受けられません。

「あー、やっちゃった」って人、実は結構いるんですよ。

だからこそ、事前にシミュレーターで限度額を計算することが超重要なんです。

ふるさと納税シミュレーターの基本的な使い方

ふるさと納税シミュレーターはこちらからご利用ください。（GASを使ったWebアプリなのでGoogleにログインする必要があります。私にはパスワード等は漏れません。）

ふるさと納税シミュレーターは、基本的にこんな項目を入力します：

必要な情報

• 所得金額
• 所得控除の金額

これらを入力すると、あなたの控除限度額が自動で計算されます。

※重要な注意事項 このシミュレーターは参考値の計算ツールです。実際の控除額と異なる場合があります。ご利用は自己責任でお願いします。計算結果に誤りがあった場合でも、当方では一切の責任を負いかねますので、あらかじめご了承ください。

「えー、これだけ？」って思うかもしれませんが、手計算だと結構複雑な計算が必要なんです。シミュレーターがあると本当に楽ですね。

年収別の控除限度額目安

シミュレーターを使わなくても、だいたいの目安を知りたい人のために、年収別の控除限度額をまとめてみました。

独身または共働きの場合

• 年収300万円：約28,000円
• 年収400万円：約42,000円
• 年収500万円：約61,000円
• 年収600万円：約77,000円
• 年収700万円：約108,000円
• 年収800万円：約129,000円

配偶者控除ありの場合

• 年収400万円：約33,000円
• 年収500万円：約49,000円
• 年収600万円：約69,000円
• 年収700万円：約86,000円
• 年収800万円：約120,000円

ただし、これはあくまで目安。実際の限度額は、他の控除額によって変わってくるので、シミュレーターでの計算が一番確実です。

シミュレーター選びのポイント

ふるさと納税シミュレーターって、いろんなサイトで提供されているんですが、どれを使えばいいか迷いますよね。

僕がおすすめするシミュレーター選びのポイントは：

精度の高さ 最新の税制に対応しているか、計算式が正確かどうかをチェック。大手のふるさと納税サイトが提供しているものは比較的信頼できます。

入力項目の充実度 医療費控除や住宅ローン控除など、各種控除に対応しているかどうか。項目が多いほど正確な計算ができます。

使いやすさ 直感的に操作できるか、結果がわかりやすく表示されるかも重要。複雑すぎると使うのが嫌になっちゃいますからね。

よくある失敗パターンと対策

税理士として、ふるさと納税でよくある失敗パターンを見てきました。

パターン1：シミュレーション時期が早すぎる 年初にシミュレーションして、年末に大幅に年収が変わっていた。これ、結構あるあるです。

対策：年収がある程度確定する秋頃に再度シミュレーションすることをおすすめします。

パターン2：他の控除を考慮していない 医療費控除や住宅ローン控除があるのに、シミュレーターで入力し忘れた。

対策：年末調整や確定申告で使う控除は、すべてシミュレーターに入力しましょう。

パターン3：ワンストップ特例と確定申告を混同 ワンストップ特例を使う予定だったのに、医療費控除で確定申告することになった。

対策：確定申告をする可能性がある場合は、事前にシミュレーター設定を確認しておきましょう。

2025年の注意点

2025年のふるさと納税で注意したいポイントがいくつかあります。

税制改正への対応 毎年少しずつ税制が変わるので、最新のシミュレーターを使うことが重要です。

返礼品の変更 自治体によって返礼品の内容や還元率が変わることがあります。シミュレーターで限度額を確認したら、早めに申し込みを検討しましょう。

申込期限の確認 多くの自治体で12月31日が申込期限ですが、一部の自治体では12月中旬で締切る場合もあります。

まとめ：シミュレーターを活用して賢くふるさと納税

ふるさと納税シミュレーターは、控除限度額を正確に把握するための必須ツールです。

「面倒くさいから適当に」って思わずに、しっかりシミュレーションしてから申し込みましょう。せっかくのお得な制度なんですから、最大限活用したいですよね。

特に初めてふるさと納税をする人は、シミュレーターで計算してから少し余裕を持った金額で始めることをおすすめします。

税理士として言わせてもらうと、ふるさと納税は正しく使えば本当にお得な制度です。シミュレーターをうまく活用して、美味しい返礼品をゲットしちゃいましょう！

何か不明な点があれば、税理士や税務署に相談することも大切です。賢く、楽しく、ふるさと納税を活用していきましょう。

税理士　岩本隆一

登録番号140245　東京地方税理士会　横浜中央支部